Vuoi una vecchiaia in salute? Metti in ordine le tue finanze ora
Vuoi una vecchiaia in salute? Organizza le tue finanze subito
Pianificare il tuo futuro finanziario a lungo termine non ha solo senso economico, potrebbe anche salvarti la vita.
Le persone sia negli Stati Uniti che nel Regno Unito hanno un rischio maggiore di morire prematuramente se non sono impegnate nella pianificazione finanziaria a lungo termine, secondo un rapporto pubblicato online il 27 settembre su PLOS One.
In effetti, i ricercatori hanno scoperto che più breve è l’orizzonte di pianificazione finanziaria di una persona, maggiore è il suo rischio di morte.
“Le persone che vivono più a lungo sono quelle che guardano anni nel futuro”, ha dichiarato il ricercatore principale Joe Gladstone, assistente professore di marketing presso l’Università del Colorado Boulder, in un’intervista all’università.
- COVID ha scatenato più casi di sepsi mortale durante la pandemia di...
- Come un nuovo trattamento che coinvolge i linfociti B potrebbe aiut...
- Come l’insonnia cronica potrebbe aumentare il rischio di mala...
“È molto spaventoso quante persone vivono di settimana in settimana, di mese in mese, di stipendio in stipendio”, ha aggiunto Gladstone. “La maggior parte delle persone guarda solo un mese avanti dal punto di vista finanziario”.
Lo studio ha inoltre rivelato che la pianificazione finanziaria a lungo termine è particolarmente importante per la salute di coloro che hanno meno mezzi.
Aumenti nella pianificazione finanziaria sono stati significativamente associati a una migliore salute tra le famiglie che guadagnano meno di $ 80.000 all’anno e con un patrimonio complessivo inferiore a $ 450.000, hanno mostrato i risultati.
“La pianificazione beneficia la salute delle persone svantaggiate finanziariamente più degli avvantaggiati, perché coloro che hanno maggiore ricchezza e reddito hanno un ammortizzatore finanziario contro gli shock di reddito o spesa, che li protegge dall’esperienza di difficoltà finanziarie”, hanno spiegato gli autori nel loro articolo.
“Questi risultati sono coerenti con l’idea che pianificare in anticipo rappresenta una risorsa importante per coloro che hanno poche risorse finanziarie, probabilmente perché non hanno l’ammortizzatore per far fronte agli shock”, hanno concluso i ricercatori.
Per lo studio, gli investigatori hanno utilizzato due ampi set di dati, uno negli Stati Uniti e l’altro nel Regno Unito.
I dati degli Stati Uniti hanno seguito circa 11.500 persone nel corso di un periodo di 22 anni, tra il 1992 e il 2014, mentre i dati del Regno Unito hanno coperto circa 11.300 persone per un decennio tra il 2002 e il 2012.
Gli individui con una pianificazione finanziaria a breve termine nello studio statunitense avevano un rischio relativo di morte prematura circa del 20% più alto rispetto a coloro con una pianificazione a lungo termine, hanno mostrato i risultati.
I risultati sono stati ancora più evidenti nel Regno Unito, dove la pianificazione finanziaria a breve termine è stata associata a un rischio relativo di morte prematura quasi del 50% più alto rispetto alla pianificazione a lungo termine.
“Penso che questo mostri davvero l’importanza di ciò che ci piace dire: la tua salute è la tua ricchezza e la tua ricchezza è la tua salute”, ha detto Genevieve Waterman, direttore della sicurezza economica e finanziaria del National Council on Aging.
Lo stress causato dall’incertezza finanziaria è probabilmente il principale responsabile di questo aumento del rischio di morte prematura, ha detto David John, consulente senior per le politiche presso l’Istituto per le politiche pubbliche dell’AARP.
“Sappiamo che lo stress danneggia la salute e lo stress può uccidere, e avere un piano finanziario a lungo termine è un modo per ridurre lo stress”, ha detto John.
“Quando alle persone viene chiesto quali sono alcuni dei grandi fattori di stress nella vita – e l’AARP fa ricerca su questo – uno che viene sempre menzionato è avere abbastanza soldi per la pensione o abbastanza soldi per pagare le bollette”, ha aggiunto John. “Ha semplicemente senso che avere una pianificazione finanziaria a lungo termine come parte della tua vita riduca il rischio”.
I ricercatori hanno anche ipotizzato che le persone con un piano a lungo termine possono permettersi cure preventive che possono prevenire problemi di salute cronici.
Tuttavia, John ha osservato che si tratta di uno studio osservazionale che non può escludere altri fattori che potrebbero influenzare la relazione tra salute e pianificazione finanziaria.
Ad esempio, le persone che pianificano attivamente le loro finanze potrebbero anche seguire uno stile di vita più sano, ha detto John.
“Non si può dire necessariamente che A equivale a B, con A che è la pianificazione finanziaria a lungo termine e B che è il ridotto rischio di morte”, ha detto John. “Ciò che si può dire è che se si ha un insieme di caratteristiche mentali o fisiche che ti portano naturalmente a fare una pianificazione finanziaria a lungo termine, è molto probabile che ci sia un ridotto rischio di morte in quel momento”.
Purtroppo, le persone a basso e medio reddito che trarrebbero maggior beneficio dalla pianificazione finanziaria sono le meno in grado di accedervi, ha detto Waterman.
“Mi piacerebbe vedere maggiori opportunità per fornire un accesso universale alla pianificazione finanziaria e alla gestione del patrimonio in generale e fornire anche una formazione finanziaria universale per comprendere le basi delle finanze”, ha detto.
John consiglia alle persone che cercano di ridurre lo stress finanziario di iniziare annotando i loro acquisti e le loro spese per un paio di mesi – tutto, dalle bollette principali a una sosta quotidiana in un bar.
“Una volta fatto questo, ti dà un’idea di su cosa stai effettivamente spendendo soldi e se ciò corrisponde a ciò che desideri o di cui hai bisogno”, ha detto. “Nel mio caso, ad esempio, sono rimasto un po’ sorpreso di quanto stessi spendendo in piccoli oggetti durante il giorno che in realtà non mi servivano”.
Le persone dovrebbero anche includere l’assistenza sanitaria nella loro pianificazione finanziaria, ha detto Waterman.
“Quello che ho osservato è che gli anziani tendono ad avere costi più elevati per le spese non coperte – come le franchigie, i ticket, le prescrizioni – e ciò non viene realmente considerato nel loro bilancio complessivo”, ha detto.
Maggiori informazioni
Il National Council on Aging fornisce ulteriori informazioni sulla pianificazione finanziaria per gli anziani.
FONTI: Genevieve Waterman, DSW, direttore, economic and financial security, National Council on Aging, Arlington, Va.; David John, MBA, consigliere politico senior, AARP Public Policy Institute; PLOS One, 27 settembre 2023, online
