Avvicinandosi al pensionamento, la classe media-bassa americana affronta una salute sempre più precaria.

La salute della classe media-bassa americana si deteriora con l'avvicinarsi del pensionamento.

La pressione esercitata sulla classe media americana è diventata ancora peggiore negli ultimi anni, con molte persone nella “classe media dimenticata” che affrontano pressioni finanziarie e problemi di salute mentre si avvicinano all’età della pensione, secondo un nuovo studio.

In sostanza, la classe media statunitense si è divisa in due e coloro che sono stati relegati alla fascia inferiore si trovano in difficoltà durante la pensione, ha dichiarato il ricercatore principale Jack Chapel. È un dottorando in economia presso l’Università della California del Sud Dornsife College of Letters, Arts and Sciences.

“Vediamo che la classe media si sta impoverendo leggermente e si sta separando in una fascia inferiore e una fascia superiore”, ha detto Chapel. “Le persone in questa fascia inferiore rispetto a quelle nella fascia superiore vivranno vite più lunghe, ma vivranno una proporzione maggiore della loro vita con una salute peggiore.”

Per lo studio, i ricercatori hanno inserito i dati di un’indagine federale in una simulazione al computer per stimare l’aspettativa di vita futura e l’incapacità per le persone di 50 anni in diversi periodi tra il 1994 e il 2018.

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L’aspettativa di vita corretta per la qualità – vivere non solo più a lungo, ma in modo più sano – è aumentata del 5% per le persone appartenenti alla fascia economica superiore, hanno mostrato i risultati.

Tuttavia, i loro coetanei della fascia inferiore non hanno sperimentato un aumento simile. Invece, la loro aspettativa di vita corretta per la qualità è stagnata, hanno scoperto i ricercatori. Vivranno più a lungo, ma soffriranno di più in vecchiaia.

Ad esempio, una donna di 60 anni media appartenente alla fascia inferiore nel 2018 può aspettarsi di vivere fino a 84 anni, ma quasi il 40% dei suoi anni rimanenti sarà vissuto con una disabilità, ha sottolineato Chapel.

Inoltre, il valore combinato di ricchezza e risorse per queste persone dopo i 60 anni è cresciuto del 13% per il gruppo della fascia superiore, ma solo del 3% per coloro che appartengono alla classe media inferiore, hanno riferito gli autori dello studio.

“Non stanno facendo alcun progresso”, ha detto il co-ricercatore Dr. John Rowe, professore di politiche sanitarie presso la Columbia University Mailman School of Public Health di New York City. “Forse stanno addirittura peggiorando e si trovano nella precaria situazione di essere troppo ricchi per qualificarsi per i tradizionali programmi di protezione sociale – Medicaid, case a basso reddito, buoni pasto – e troppo poveri per sostenere i costi extra per l’assistenza sanitaria e l’alloggio che esperimenteranno”.

Parte del problema è una diminuzione della copertura assicurativa accessibile, hanno detto Chapel e Rowe.

“Abbiamo scoperto che nel 1994 la fascia inferiore aveva tassi di assicurazione sanitaria piuttosto elevati, simili alla classe media superiore, circa il 90%”, ha detto Chapel. “Ma questo era sceso fino al 71% nel 2012. Questo è stato causato da una diminuzione significativa dell’assicurazione sanitaria sponsorizzata dal datore di lavoro”.

L’Affordable Care Act ha contribuito a contrastare questo in parte, hanno detto Chapel e Rowe, ma un aumento dei costi extra ha fatto sì che la classe media inferiore si sentisse ancora sotto pressione per quanto riguarda l’assistenza sanitaria.

Circa il 26% dei 50-64enni coperti da piani sanitari sponsorizzati dal datore di lavoro sono sottassicurati, ha detto Sara Collins, vicepresidente per la copertura sanitaria e l’accesso presso il Commonwealth Fund. Hanno un’assicurazione, ma i costi extra in relazione al loro reddito impediscono loro di utilizzare pienamente l’assistenza sanitaria di cui hanno bisogno.

“È particolarmente preoccupante per le persone in questo gruppo di età, dato l’aumento del numero di malattie croniche in questa fase della loro vita”, ha detto Collins, che non ha fatto parte di questo studio. “Sempre più persone sono chiamate a spendere più soldi propri per accedere all’assistenza sanitaria, anche quando hanno una copertura assicurativa”.

Ciò può portare a un circolo vizioso in cui le persone nella fascia inferiore non riescono mai del tutto a gestire i loro problemi di salute, ha detto Chapel.

“Se non hai un’assicurazione sanitaria per la maggior parte della tua mezza età e non vedi un medico abbastanza spesso, non sarai in grado di identificare precocemente le malattie croniche”, ha detto Chapel. “Quindi la salute può influire sulla tua capacità di partecipare alla forza lavoro o di avere un impiego redditizio. La tua salute influisce sulla tua capacità lavorativa, che a sua volta influisce ulteriormente sulla tua capacità di mantenere la tua salute”.

Una significativa riduzione della proprietà di abitazioni tra la classe media-bassa sta alimentando anche la loro pressione economica, ha aggiunto Rowe.

“Le persone in America non risparmiano abbastanza denaro, come probabilmente sapete, ma si affidavano al fatto che la loro casa sarebbe diventata molto preziosa e sarebbe stata la fonte del loro patrimonio quando si sarebbero ritirati”, ha detto.

“C’è una riduzione molto significativa della proprietà di abitazioni e quelli che possiedono case, non c’è stata l’incremento del valore di quelle case che le generazioni precedenti hanno visto”, ha continuato Rowe.

Ha detto che c’è bisogno di una riconsiderazione fondamentale di come i decisori politici americani considerano la struttura di classe negli Stati Uniti.

“Tradizionalmente, abbiamo diviso la popolazione in poveri, classe media e classe alta. E le politiche sono state costruite con la convinzione che dovessimo prendersi cura dei poveri e che gli altri andassero bene”, ha detto Rowe.

“Il punto è che se guardi qualcuno di 60 anni, se sono nella classe alta, la proporzione della loro futura vita che trascorreranno senza disabilità e in buona salute è aumentata costantemente”, ha detto. “Mentre se guardi qualcuno della classe media-bassa, quella proporzione sta effettivamente diminuendo”.

SLIDESHOW

I ricercatori hanno detto che politiche relativamente semplici potrebbero fornire aiuto alle persone che si sentono schiacciate dalla classe media.

Aumentare semplicemente i sussidi delle polizze sanitarie previsti dal Patient Protection and Affordable Care Act per coprire coloro della classe media-bassa farebbe molto per aiutarli a permettersi la copertura, ha detto Chapel.

Chapel e Collins hanno osservato che tale aumento si è verificato come parte del Inflation Reduction Act approvato durante l’amministrazione Biden.

“Ha significato una enorme differenza nell’accessibilità delle polizze sanitarie per le persone che le acquistano autonomamente nei mercati, ed ha avuto un impatto significativo sull’iscrizione ai mercati”, ha detto Collins. “Siamo ai massimi storici in termini di iscrizioni grazie ai sussidi”.

Ma le migliorie sono destinate a scadere nel 2025.

Altre tattiche potrebbero concentrarsi sull’incoraggiare le persone a risparmiare più denaro per la loro pensione, ha detto Rowe.

“Possiamo offrire incentivi per far sì che le persone risparmino più denaro, vari tipi di incentivi fiscali per cercare di far sì che le persone mettano più denaro nei loro 401K”, ha detto Rowe. “Fare in modo che i datori di lavoro abbiano un tasso di corrispondenza più elevato e cose del genere che aumentino il fondo pensione delle persone”.

Potrebbe anche essere utile ristrutturare i piani 401K in modo che le persone siano automaticamente iscritte e debbano rinunciare, anziché l’attuale sistema in cui è necessario aderire volontariamente, ha detto.

“Devi dire volontariamente, voglio risparmiare il 5% del mio stipendio o qualcosa del genere. Si stima che solo una piccola proporzione di persone lo faccia, circa il 30%”, ha detto Rowe. “Si stima anche che se lo cambiasse in un opt-out, in cui le persone automaticamente hanno il 5% del loro stipendio messo in un 401K ma possono rinunciare, si raddoppierebbe il numero di persone che donano”.

La ricerca è stata pubblicata online il 23 agosto su Health Affairs.

Maggiori informazioni

Il Commonwealth Fund ha ulteriori informazioni sugli underinsured in America.

FONTI: Jack Chapel, dottorando in economia, University of Southern California Dornsife College of Letters, Arts and Sciences, Los Angeles; John Rowe, MD, professore di politiche sanitarie, Columbia University Mailman School of Public Health, New York City; Sara Collins, PhD, vicepresidente per la copertura sanitaria e l’accesso, The Commonwealth Fund, New York City; Health Affairs, 23 agosto 2023, online