Modelli creativi per mantenere il tuo bilancio di pensione sotto controllo

Creative models to keep your pension budget under control

Hai lavorato per decenni, hai risparmiato per la pensione e hai sognato il giorno in cui avresti potuto viaggiare, fare volontariato e dedicarti ai tuoi hobby invece di seguire un orario di lavoro. Ma sei preoccupato di come i tuoi risparmi per la pensione reggeranno. Non sei solo. Un recente sondaggio ha rilevato che il 33% degli americani è preoccupato di rimanere senza soldi in pensione. 

Genevieve Waterman, DSW, direttrice della sicurezza economica e finanziaria del Consiglio Nazionale sull’Invecchiamento (NCOA), riconosce che può essere difficile passare dal guadagnare uno stipendio regolare a vivere con un reddito fisso. Ma, dice, non significa dover rinunciare alle cose che ami. 

“Ci sono molte opportunità per poter mantenere il tuo stile di vita riducendo alcuni dei costi ad esso associati”, afferma.

Prova questi otto modi creativi per far rendere di più i tuoi risparmi per la pensione. Inizia con un budget: Sia il tuo reddito che le tue spese cambieranno quando andrai in pensione. Crea un foglio di calcolo, scarica un’app per il budgeting o utilizza uno strumento come il Budget Checkup della NCOA per creare un budget e capire fino a che punto i tuoi risparmi ti porteranno. 

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Una volta creato un budget, Waterman suggerisce di rivederlo ogni mese e valutare il tuo reddito rispetto alle tue spese per rimanere in linea.

Esamina le spese: La pensione significa niente più tragitti per andare al lavoro, il che potrebbe significare che non hai più bisogno di una seconda auto. Nel 2022, il costo annuale del possesso di un’auto, inclusi carburante, manutenzione, assicurazione, licenze e registrazione, ha superato i $10.000. Vendere una seconda auto potrebbe portare a grandi risparmi.

Diminuire le dimensioni di casa o trasferirsi in una zona meno costosa può anche ridurre le spese e aumentare il budget per viaggi o altre attività ricreative. L’Elder Index dell’Università di Boston è uno strumento online che ti mostra di quale reddito avresti bisogno per invecchiare in diverse località. 

“Se stai cercando di trasferirti in un’area con un costo della vita più basso, questo è uno strumento davvero interessante per capire cosa potresti aspettarti [in termini di budget] quando ti sposti lì”, dice Waterman.

Sospendi le tasse sulla proprietà: Anche se hai pagato il mutuo, l’ufficio delle imposte continuerà a riscuotere le tasse sulla proprietà. Le cifre possono accumularsi, soprattutto se il valore della tua casa aumenta. 

Waterman fa notare che alcuni stati hanno programmi che ti consentono di congelare le tasse sulla proprietà o il valore fiscale della tua casa. Contatta l’ufficio delle tasse locale per chiedere informazioni sulle tue opzioni.Iscriviti per risparmiare: I programmi di fedeltà gratuiti offerti presso stazioni di servizio, supermercati, farmacie e grandi magazzini offrono vantaggi che vanno dai coupon al rimborso in contanti. Questi risparmi sono tra le ragioni per cui l’80% degli americani è iscritto a almeno un programma di fedeltà.

Waterman consiglia anche di ritagliare i coupon e fare acquisti nel “giorno degli anziani” al supermercato per approfittare di risparmi extra. “Se hai la possibilità di fare acquisti in quel giorno e di poter accumulare [sconti], è lì che vedi i risparmi”, dice.

Viaggia spendendo meno: Che la tua lista dei desideri includa un safari africano, un viaggio nelle regioni vinicole o vedere le partite in tutti i parchi di baseball delle Major League negli Stati Uniti, il costo dei voli, degli hotel e dei pasti può accumularsi. Infatti, un sondaggio AARP ha rilevato che il viaggiatore medio oltre i 70 anni aveva pianificato di spendere più di $11.000 per i prossimi viaggi.

Viaggiare durante la bassa stagione può aiutare a ridurre i costi. Le adesioni a organizzazioni come AARP e AAA offrono anche sconti sui viaggi. Una carta di credito con premi di viaggio può essere utile.

“Con una carta di credito con premi di viaggio, puoi guadagnare biglietti aerei gratuiti e ottenere altri vantaggi in termini di risparmio, come bonus di iscrizione, crediti a bordo e spese di bagaglio annullate”, afferma Beverly Harzog, esperta di carte di credito e autrice di The Debt Escape Plan: How to Free Yourself From Credit Card Balances, Boost Your Credit Score, and Live Debt-Free.

La chiave è scegliere le carte premio giuste. Harzog suggerisce una carta di credito di una compagnia aerea se hai una compagnia aerea preferita, o una carta premio generale se preferisci utilizzare i punti su più compagnie aeree o hotel.

Inizia un’attività secondaria: Puoi far rendere di più il tuo budget per la pensione guadagnando un po’ di reddito extra. Vendi oggetti fatti a mano su Etsy o trasforma il tuo guardaroba da lavoro in contanti vendendo abiti, scarpe e accessori di marca attraverso negozi di consignazione o piattaforme come thredUp, eBay o Poshmark. 

Il consulente finanziario James Allen CFP, CPA, fondatore di Billpin.com, suggerisce di affittare una stanza inutilizzata nella tua casa tramite Airbnb o Vrbo. Hai una piscina? Siti come Swimply ti permettono di affittarla a pagamento per ora.

“È come trasformare la tua casa in un’oca d’oro, offrendo una fonte di reddito extra senza un notevole onere aggiuntivo”, afferma.

Prima di iniziare una seconda attività del genere, verifica con la tua compagnia di assicurazioni per assicurarti di avere la copertura adeguata.Richiedi sconti: Non vergognarti mai di chiedere lo sconto per anziani, dice Waterman. Innumerevoli organizzazioni, dai ristoranti ai musei, dai parchi nazionali agli hotel, offrono sconti e omaggi alle persone anziane. Risparmiare il 5% o il 10% su una tazza di caffè o un pasto al ristorante potrebbe non sembrare molto, ma quegli sconti possono accumularsi nel tempo.

“Verifica sempre o parla con la direzione per vedere se offrono sconti, perché è qualcosa che ti permette di mantenere il tuo stile di vita precedente pur vivendo con un reddito fisso”, dice.

Trova omaggi: Prendi in prestito libri dalla biblioteca (puoi ottenere anche e-book). Controlla gli elenchi degli eventi locali per scoprire concerti gratuiti, ingressi ai musei e festival. Scuole come l’Università di Harvard, il Georgia Institute of Technology e l’University College di Londra offrono corsi gratuiti su argomenti che vanno dall’antropologia dei social media alla teoria dei giochi fino alla gestione della felicità.

Ricorda: più strategie utilizzi per risparmiare denaro, più velocemente si accumuleranno i risparmi e più facile sarà allungare il tuo budget durante la pensione.